宿迁市工商银行信用卡业务风险调查分析.doc

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摘要:信用卡是申请卡人在通过银行核准后,持卡人可以在银行指定安居商户通过专用分期POS机具支付安居款项,相应交易金额平均分成若干期,由持卡人在约定期限内按月还款,支付一定手续费的业务。本文首先分析了银行信用卡业务风险背景和本文研究意义,阐述了研究问题及目的。通过对宿迁工行信用卡业务问卷调查,采集信用卡风险数据,采用图表说明的方法对工行信用卡业务进行现状分析。提出信用卡的风险成因:消费者信用意识薄弱,信用卡业务管理水平有待提升,非法获取、伪冒信用卡防范不足,最后提供宿迁市工行信用卡的防范对策:加强消费者信用还款意识,银行履行告知义务、强化信用卡业务内部监管,完善稽核制度、加强诚信意识教育,严格审核信用卡申请材料。 

【关键词】:银行 信用卡业务 风险

 

目录

摘要

Abstract

一、引言-1

(一)背景和意义-1

(二)研究问题及目的-1

(三)文献综述-1

二、信用卡业务的风险概述-2

(一)信用卡风险的定义-2

(二)信用卡风险的特点-2

(三)信用卡风险的类型-3

1.信用风险-3

2. 操作风险-3

3. 道德风险-3

三、宿迁市工行信用卡业务风险现状分析-3

(一)宿迁市工行信用卡业务问卷调查-4

1.问卷设计原则-4

2. 问卷设计-4

3. 问卷发放-5

4. 结果分析-5

(二)宿迁工行信用卡风险现状-6

1.个人信用风险-6

2.信用卡操作风险-7

3.信用卡道德风险-8

四、宿迁市工行信用卡业务风险的成因-10

1.消费者信用意识薄弱-10

2.信用卡业务管理水平有待提升-10

3. 非法获取、伪冒信用卡防范不足-11

五、宿迁市工行信用卡业务风险的防范对策-11

1.加强消费者信用还款意识,银行履行告知义务-11

2. 强化信用卡业务内部监管,完善稽核制度-11

3. 加强诚信意识教育,严格审核信用卡申请材料-11

六、结论-12

参考文献-13

致 谢-14