摘要:近年来,商业银行个人理财业务在我国迅速发展,成为商业银行中间业务新的利润增长点。但由于与西方发达国家相比,我国商业银行个人理财业务起步较晚,理财产品的结构层次和理财服务的质量水平仍处于比较低的水平,其发展也存在着很多问题,例如产品缺乏创新,同质化严重;理财人员专业素质不高,不能为投资者提供差异化、个性化的“一站式”综合理财服务;在营销方面缺乏市场细分,难以满足不同层次客户的实际理财需求等。本文详细介绍了我国商业银行个人理财业务的现状及存在的问题,同时借鉴外资银行的经验,提出了推进我国商业银行个人理财业务发展的一些建议,例如推行差异化的营销策略、注重产品创新、提高理财人员的专业素养、规范理财产品信息披露等。
关键字 商业银行 个人理财 业务营销
目录
摘要
Abstract
一、导论-3
二、 商业银行个人理财业务的内涵及理论基础-4
(一)定义及分类-4
(二)理论基础——生命周期假说-4
三、 我国商业银行个人理财业务与西方发达国家的对比-5
(一)市场细分-5
(二)营销理念-5
(三)产品设计-6
(四)从业人员-7
四、我国商业银行个人理财业务存在的其他问题-7
(一)分业经营问题-7
(二)业务创新问题-8
(三)信息披露问题-10
五、推进我国商业银行个人理财业务发展的建议-10
(一)推行差异化营销策略-10
1.基于收入因素视角-10
2.基于家庭生命周期因素视角-11
(二)注重产品创新-12
1.基于基础资产的产品创新-12
2.基于营销渠道的产品创新-13
(三)其他建议-13
1.确立以客户为中心的服务理念-13
2.提升理财人员的专业素质-13
3.提高理财产品的信息披露程度-14
参考文献-14