摘要:为适应国际银行业激烈竞争的变化趋势,商业银行需要改变自身的经营发展模式。我国在2001年11月加入了世贸组织后,仍然实行的是分业经营的模式和分业监管的制度,部门之间相对权责明晰,但这种环境的影响下已经开始发生巨大的改变,无论是金融环境还是市场结构,面对金融业的利率改革和国外银行的全面进入,使我国的银行业遭受了强烈冲击和挑战,要加强商业银行的竞争力,能够直面外界的挑战,已经是非常紧迫的事情了。允许商业银行在规定内从事投资银行业务,适应世界金融发展的趋势,提高商业银行自我发展能力,从而提升我国的综合国力。
我国政府在2012年初,银监会放开了对中间业务的限制,实行了七不准和四公开的政策规范,这样的政策变动对银行中间业务产生了较大影响。尽管我国的投资业务已经逐步放宽政策,鼓励发展法律允许范围内的投资业务,但由于时间较短,各方面研究理论都不是很成熟,而在实际操作中更是存在着很多问题,如主要表现在监管不到位、人才队伍不专业、风险控制不完善、法律法规不健全等问题。本文从揭示现状、了解问题及提出对策来具体行文。
关键词 商业银行,投资银行业务,问题,对策
目录
摘要
Abstract
引言-1
一、 我国商业银行开展投资银行业务的发展现状-1
(一)商业银行与投资银行的基本概况-1
(二)国外商业银行开展投资银行业务的现状-3
1.德国全能银行模式 -3
2.美国的银行控股公司制 -3
3.英国的金融控股公司制 -3
(三)我国商业银行开展投资银行业务的现状-4
(四)国内与国外比较分析-4
(五)我国商业银行开展投资银行业务的必要性分析-5
1.是应对全球一体化和参与金融业竞争的必然选择-5
2.是应对金融体制改革和提高银行效率的必然选择-5
3.是商业银行增加客户量的必然选择-5
4.是减轻风险和实现混合经营的必然选择-6
二、 我国商业银行开展投资银行业务存在的问题-6
(一)国情不同,发展水平与国外相差较大-6
1. 受到法律制约-6
2. 受到自身条件的制约-7
3. 环境不成熟,监管不到位-7
(二)国内商业银行缺乏系统的风险监控-8
(三)陷入高端人才和专业技术人才短缺的困境-8
1. 缺乏高端人才的培养机制-8
2. 缺乏必要的奖惩机制-8
(四)业务规划的缺失-9
三、 对我国商业银行开展投资银行业务的建议-9
(一)从国外经验中所得到的启示-9
1.增强全方位的客户服务是关键 -9
2.投资业务能带来更为广阔的利润空间 -9
3.优秀的人才和先进的技术是我国商业银行发展的必要条件-9
(二)加强风险控制-10
(三)要加强人才培育和金融体制的建设-12
(四)加快改革创新,提高经营能力-12
(五)完善我国金融业内外监管-13
四、 结束语-13
参考文献-14
致谢语-17