摘 要：根据学校毕业实习要求，本人于2015年2月30日至 2015年4月30日在中国农业银行永康步行街支行进行了为期八周的毕业实习。实习期间，在指导老师的带领和帮助下，我熟悉了农业银行主要业务活动，对个人金融业务，公司金融业务等农业银行的传统业务进行了系统学习，将理论知识与实践相结合，进一步学习了银行业务知识与服务精神，为接下来走出学校踏入社会做好准备。现将毕业实习的具体情况及体会作一系统的总结。
关键词：农业银行；个人金融业务；公司金融业务
1 实习单位介绍 中国农业银行（Agricultural Bank of China，简称ABC，农行）是中国大型上市银行，中国五大银行之一。最初成立于1951年(辛卯年)，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。 中国农业银行通过全国24064家分支机构，30089台自动柜员机和遍布全球的1171家境外代理行，以覆盖面最广的网点网络体系和领先的信息科技优势，向全世界超过3亿5千万客户提供便利、高效、优质的金融服务。 中国农业银行境内分支机构共计23,461个，包括总行本部、32个一级分行、5个直属分行、316个二级分行、3,479个一级支行、19,573个基层营业机构以及55家其他机构。境外分支机构包括3家境外分行和4家境外代表处。主要控股子公司包括6家境内控股子公司和3家境外控股子公司。 永康步行街支行位于永康繁华的步行街上，该网点公有正式员工18名，近年来坚持深化改革，提升服务质量，在行业内树立了良好的口碑。
3 实习主要过程 此次实习的目的在于通过在农业银行永康步行街支行的实习，熟悉银行的内控制度，大堂工作内容、高低柜人员的日常业务以及相关业务的操作流程等。实习过程主要包括以下几个阶段： 第一，了解农业银行的企业文化，熟悉企业的业务经营范围，了解企业的经营对象。 第二，学习大堂经理的相关服务礼仪和营销技巧。 第三，学习对私业务的基本流程，主要包括个人开销户、银行卡办理、电子银行办理、存取款、理财产品办理等业务操作。 第四，熟悉企业办卡流程。 第六，总结实习经过，并完成实习手册、实习报告。
4 实习主要内容 刚到银行的第一周，主要是了解农业银行的企业文化，熟悉营业部的工作氛围，学习感受银行严格的内控制度和在工作中保持高度的责任心的重要性。我们在保证业务操作流畅快速的同时，更要保证业务办理的准确。资金一向是人们较敏感的话题，而天天与客户的资金打交道的银行职员更是要保持高度的警觉性、严谨性。 4.1 大堂经理实习 刚进银行实习，对于银行的业务以及工作环境都比较陌生，主任为让我先熟悉银行的工作环境与业务流程，前面四周安排我进行大堂经理的实习，这要求我学习有关大堂经理的营销技巧以及服务礼仪。作为大堂经理，首先要做的就是在银行大堂和顾客接触，了解和满足他们的需求，大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理的纽带,因此首先得学习柜面相关知识,才能更好的解答客户问题,引导客户办理相关业务,维持大堂秩序,减轻柜员的工作量,提高整体服务效率。 我在实习过程中，虽不要求掌握各项业务的操作技能，但是要学习的东西依旧很多。基本上每一项业务都需要填业务单。例如：存折存取款、电汇、对公转账、本票汇票等。刚去的那一周我忙着记各种业务对应的单子，而且有的时候有些业务在一定金额以下不需要填单子，一旦超过那个限额就需要填单子。因此我常常记混淆，还得经常求助大堂经理和引导员，但好在她们总是耐心地告诉我。我感觉那时的我就像一张白纸，连各种证件的复印都是从零开始学的。从第二周开始，我基本上记住了各种业务单子的填写要求，能够独立的指导客户填写业务单。 除了以上知识，我还学到了作为银行人员很关键的一样职业素养——礼仪以及服务精神。营业中的礼仪主要有四大内容：解答客户问题、营业中分流客户、维护大堂秩序、适当理财产品的营销。在此段时间我学会了如何跟顾客进行沟通，如何使顾客对我们的服务感到满意，另外还有就是要尽心尽力地去帮助他们。有些时候天天面对客户，难免会感到鼓噪和乏味，但是作为银行的一员，不能因此就放松自己的职业素养，只要客户有问题就要想方设法帮他们解答，遇到不会机器操作的客户，也要教导他们正确使用自动柜员机。而且大堂人员作为银行的门面，是客户第一时间接触到的工作人员。在站姿以及仪容仪表上要时刻保持端庄与整洁。通过这四周的实践，使我对银行这个金融服务业有了更深的体会，也对银行业务有了大致的了解。 4.2 对私业务实习 对私业务是指个人储蓄、个人消费信贷、个人中间业务、个人住房贷款、个人投资理财业务、银行卡业务、个人电子银行等业务，就是俗话说的“对个人的业务”。 第五、六周，我被安排接触对私业务，银行柜员是直接进行业务操作的人员，他们负责基本业务操作，操作时要兼顾快速与准确，还要对顾客态度亲切诚恳。要做一名合格临柜职员是要通过不断实践练习的。在我看来，要做好柜员一职，首先就是要做事冷静，精神集中，这样才能避免或者减少操作中产生的失误和差错。其次，要严格按照银行操作规章来办事，收取和兑付现金时都要进行2次点钞，确保数目没有差错；顾客相关信息要求顾客本人进行填写，银行人员不能代写；柜员离开岗位时要人走章收，箱柜上锁，放置暂停标语；对于无用的客户信息在丢弃前要进行销毁，确保没有信息外流。 这些都是一点一滴的小事，小细节，但是如果不加强注意，违反操作章程行事，会给银行带来巨大的风险隐患。最后，柜员要有很好的服务意识，柜员是直接面对客户的群体，柜台就是展示交行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到交行人的真诚，感受到交行的温馨。 4.3 对公业务实习 对公业务是指企业电子银行、单位存款业务、信贷业务、机构业务、国际业务、委托性住房金融、资金清算、中间业务、资产推介、基金托管等业务，就是俗话说的“对单位的业务”。 第七、八周，我被安排到二楼，接触银行的对公业务，主要是熟悉企业账户的开销户、企业电子银行的办理、人民币转账、本票的开立与入账、银行承兑汇票的开立与承兑以及回单的整理等业务。银行的会计主管每天早上会对昨天的帐务进行核对，对昨日发生的所有业务的记帐凭证进行平衡检查等，一一对应，然后才开始一天的日常业务。下午，将其他工作人员上门收款提入的支票进行审核，加盖“收妥抵用”章，交予复核员录入计算机交换系统。在本日业务结束后，进行日终处理，进行对帐打印本日发生业务的所有相关凭证，打印“流水轧差”，检查今日的帐务的借贷方是否平衡。最后轧帐。这些打印的凭证由专门的工作人员装订起来，再次审查，看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等，然后装订凭证交予上级行进行稽核。 我在这两周时间里主要协助对公窗口员工进行企业资料整理，将各家企业按业务类型、时间先后进行分类，并对集体开卡的企业员工进行身份证件检查，开卡签名的核对，保证每一张信用卡的开立没有资料信息的遗漏和错误。 这期间我们网点去了永康两家企业办理开卡业务，wwW.EEElw.com去第一家企业时，没有提前和企业联系好无线网络的问题，导致我们过去之后赶急赶忙找了一根网线，但是效果不理想，所以很多员工的网银和手机银行业务没有开通成功。吸取了这次教训，去第二家企业时，我们提前和企业那边沟通好，这次上门办理明显比上次节省了很多时间。我的收获是提前做足准备很重要，作为一个金融服务行业，只有提供优质的服务和产品，客户才会忠诚。
5 实习的主要收获和体会 短暂却又充实的实习期转瞬即逝，对我而言，这短短的8周实习时间，是我走出校园迈向社会的第一步，它作为我踏入社会的一个平台，为我今后参与工作奠定了良好的基础。 在校期间，我也考出了银行从业资格证中《基础知识》这一门课，这为我在银行的实习打下了一定的理论基础。但真正参与实习后，我意识到实际工作与理论知识还是存在着一定差距的，所以我需要更进一步的学习，这样才能使我对银行各部门的业务知识都能有一个全面和深刻地了解，而不仅仅局限于书本。正如古人所言：纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。我们应该以书本理论知识为基础，在实践中不断学习，不断提高。 再之，作为一名即将毕业的大学生，要尽快完成自己的角色转变，对于未来踏上社会工作的岗位，环境、生活习惯、身边的人事都会发生很大的变化，我们要及时调整心态，要尽快进入职场工作状态，以一名正式银行员工的身份要求自己，严格遵守公司的各项规章制度。在工作岗位上，我们首先必须具备相当强烈的责任感，对自己的岗位负责，对自己办理的业务负责。尤其是在金融这块领域，作为服务性行业，更是要有服务意识。 最后，对于自己的工作要有明确的职业规划，在今后的工作之余亦要努力学习银行的相关知识，不断的充实自己，在实践中学习理论，也将理论应用于实践，两者有机结合。只有不断的提升自我，充实自我，才能在以后的职场道路上有更好的发展。在实际工作中还必须具备以下素质：一、保持与时俱进、不断学习的态度。学习可以提升素质，开启智慧，是面对竞争激烈的社会的需要。只有不断学习理论知识，才能提高自身素质，才能对业务知识的学习有端正的态度；二、要有创新思维、提高服务质量。服务有外延和内涵，我们平常所理解的只是他的外延，而内涵更需要我们去挖掘，这就需要我们有创新的思维。因为我们的外延式服务，如微笑服务、舒适的环境等等，已经无法满足客户的需求，只有加强内涵式服务，如对客户细分实行差别化服务、针对不同客户实行量身定做理财产品、使客户在我行的产品有单一变成多种、实行亲情式服务、帮助客户提高产品收益等等，才能留住客户，才可以打动客户的心，从而挖掘更多客户资源，才能有同他行抗衡的资本。 以上就是我这段时间的实习感悟，希望可以在以后的工作当中不断调整自己的心态，端正自己的态度，尽职尽责做好本职工作，成为一名称职、优秀的银行员工！ |
