摘要：实习期间，在实习主管的帮助下，熟悉了理财公司主要业务活动，对于理财项目、拓展客户手段、风险控制、风险投资等都系统学习。将理论知与实际工作相结合，在不断地尝试和实践提高自己的专业水平,为接下来走出学校踏入社会做准备。现将毕业实习的具体情况及体会作一系统的总结。
关键词：理财项目；风险投资；风险控制
1 实习单位简介 金讯众信资产管理有限公司（以下部分地方简称“金讯众信”）于2007年通过工商等行政部分依法注册成立，是一家集理财顾问、投资服务于一体的综合业务机构。公司原名“金亿投资服务有限公司”，2013年11月公司正式更名为“金讯众信资产管理有限公司”。同年，公司的注册资金增加至5000万元。 金讯众信在国家政策指引下，建立了中小微企业连锁式金融服务平台，扶持和服务于国内中小微企业的发展；发挥自身平台优势，解决中小微企业在发展过程中存在的诸如融资难、投资途径窄、资源不对称等各种难题。 金讯众信秉承“以人为本”的服务宗旨，坚持不懈的创新思想、精益求精的开拓精神、专业精干的业务团队。截至目前，金讯众信已经在全国建立了近30家分支机构，公司规模与日俱增，业务规模以每年200%的速度递增。 2 实习主要过程 此次实习的目的在于通过在金讯众信资产管理有限公司的实习，熟悉理财公司的日常业务，理财项目的操作流程以及工作制度等。实习过程主要包括以下几个阶段： 第一，了解企业文化，熟悉集团公司的经营单位，了解经营单位的经营对象。 第二，学习公司理财项目，主要是浙江鑫光项目和温泉花园酒店项目。 第三，学习拓展理财项目的工作流程，主要是针对公司周边小区居民。 第四，学习理财中风险控制，主要提升自己对理财风险的理解，能更好的去告诉客户公司理财项目的安全性。 第五，总结实习经过，并完成实习手册、实习报告。 3 实习主要内容 刚到公司的第一周，主要是了解金讯众信资产管理有限公司的企业文化。了解公司，融入公司前首先要了解其发展的过程并且喜欢公司的文化。公司主要强调了风险控制，让客户更安心的进行理财，其他方面也进行了较详细的表达。以下为风险投资的六重保障： 1.实物抵押：徒弟、设备、应收账款、股权质押等。 2.资金专款专用：分公司监管项目方资金、不定期核查。 3.先行赔付：劣后资金、有后备金进行先行赔付给客户。 4.风险控制体系；财务调研、风险评估。 5.透明一体化：VIP管理系统实时查询项目进程及相关细则、按季度收取收益。 6.法律保护：与大成律师事务所合作，保障产品合法性。 第二周开始学习公司现阶段主要理财项目，主要是浙江鑫光项目和温泉花园酒店项目。两个项目均为吸金项目，浙江鑫光项目是与鑫光公司合作，成立了浙江鑫光竹木科技有限公司，有5%的控股（抵押为土地厂房项目），盈利模式是销售高档竹家具；而温泉花园酒店项目是与绵商银行合作，是以别墅土地等抵押，盈利模式主要为景观别墅销售。 第三周，了解两个项目之后，我选择温泉花园项目进行了PPT的制作，主要内容为公司风险及收益比较、项目介绍、项目投资收益、项目风险控制、不可抗力风险提示。比如公司具有足够的垫付能力：我们给丽水地区多家优质企业进行短期授信，额度在150万到300万之间，签署协议中包含及时回款条款，一旦有任何情况，我们可以在5天内调动所有备用金，去垫付还款。还有我们的风控：1.广元市巨石温泉开发有限公司90%股权质押和温泉别墅地块土地证及在建工程抵押，抵押物合计3亿元。2.银行专户监管，防止挪用。3.酒店以自有固定资产抵押给锦商银行做经营性贷款，100%覆盖借款本金及利息。还有不可抗力风险提示：1.宏观经济风险：国家政策、经济周期等发生重大变化可能会影响基金正常完成投资并推出。2.流动性风险：在基金存续期内，寂静份额不可赎但可转让，可能因为未找到合适的受让方而影响基金份额的变现。 不仅要学习自己公司的理财项目还要了解其他公司的理财项目。第四周，我对几个竞争公司进行探查了解和分析。得出结论：宜信公司、诺亚财富、恒昌公司、望洲财富四家公司明显发展比较成熟，不再靠收益来吸引客户，并且有成型的借和贷机制。我们公司现在所要做的就是从泛客户（低投资金额高收益）转移到理智客户（不再被单纯高收益吸引更注重风险），所以我觉得公司可以这么发展：
1.改变目标人群：40岁左右理智客户与老年客户参半，或者前者占更多 2.分析现状和可行性计划：要将公司往大的发展，需要改变我们的客户群，对公司重新定位，清晰的定位有助于公司的推广和发展。而改变客户群有风险，营销没做好不仅可能会吸引不了理智客户，甚至可能会失去老年客户。但是存在矛盾，如果直接把理智客户做主要客户，会失去老年客户，若一直不变则公司不会有大发展。所以，现阶段我们不能跳过磨合期，直接把理智客户作为我们的主要客户，但是转型过程中的风险和投入是很大的。一部分要吸引理智客户，一部分要保留老年客户，可是新老顾客的期望值不同，因此我的建议是先把理智客户吸引进来，再进行后期培养或者直接针对理智客户做一个理财项目，比如“员工宝”。等到吸引进理智客户，再通过调整年化率来提高收益和完善公司结构及把重心转移到理智客户上。 第五周开始就是学习如何拓展客户，主要针对就近小区发放单页、扫楼活动，在公司内向前辈学习如何拓展客户，获取前辈拓展客户时的困难和解决的方法。前辈们还进行现场模拟演练，模拟在公交车上、在大活动现场、面对银行经理、电销情况下，如何进行客户的拓展。 前辈曾提过：WWW.eEelW.coM发单页及去活动现场需要去深入了解顾客，打消顾客顾虑，尽可能要到手机号码，才能更好的进一步去发展这个客户。所以在之后的几周里，我都跟着前辈们在小区、大型活动等场所进行单页发放及宣传。 最后一周主要是年会活动，我们提早几周对老客户进行通知，也预约了几个可能的新客户进行参加，目的是为了让老客户继续信任金讯众信，让这些新客户看到有许多老客户信任金讯众信并且坚持选择金讯众信，从而使他们真正成为金讯众信的客户。
4 实习的主要收获和体会 在这次十周的实习中，我最大的收获就是对理财公司基本业务有了大概的了解，并对一些业务能行进行基本操作。在了解理财和学习拓展客户的同时，其他方面的收获也是非常大的，学到了许多学校里所学不到的经验与教训。作为一名即将走出校园的大学生，这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个很好的试炼，为我今后更好地投入工作指明了方向。 首先，让我学习到了许多金融知识。金讯众信是理财投资公司，属于金融行业，在专业完全不对口的情况下，要学习许多知识，从年化率到风险控制，还有理财项目的收益和还款主要来源，甚至在同来公司实习的同学身上学习了股票的知识。这次的经验让我体会到金融行业的魅力，通过这次的实习，给了我与众不同的学习机会，增强创新和推断的能力，掌握自学的能力。 其次，我学会工作中应具有自信心。在对客户进行宣传我们公司的理财项目时，首先要相信公司理财项目，相信项目的安全性和回报的收益。只有自己相信公司的项目，才能让客户去信任自己、信任项目、信任公司，从而将自己的资金进行理财计划，让项目发展，再而获得收益，从而达到双赢的目的。如果自己对项目都有质疑，那么客户会更不愿相信我们。 最后让我学会如何与人相处。在地方工作，公司里的人都习惯了用方言，在语言不通的环境里，原以为会相处的很尴尬，因为不能让他们改掉习惯，也不能让人每句话都翻译。然而实习下来非常的顺利自在，前辈们的理解和帮助下，慢慢学会了简单方言。大家相处非常融洽的氛围，并不像想象中竞争激烈的社会现象。真诚相待，在社会人际交往中至关重要的。 通过这次的实习，让我更清楚地了解自身的优势和不足，学会了很多学校里学不到的知识，更为我今后步入社会打下坚实的基础。 |
