摘要:理财业务作为银行的中间业务,致力于吸收投资者的闲置资产,提高市场的资源配置效率,使得众多的散户能够投资于规模较大、要求较高的投资项目,在现有的经济环境下为投资者提供了新的投资渠道,对于完善金融体系,优化银行资产负债表,促进市场发挥作用具有重要意义。作为投资工具的一种,银行理财产品一般是建立在对投资者的风险偏好的基础上,以票据、证券、权益、信贷以及组合资产为标的的财富管理计划。其特点是在这种投资方式中,银行仅仅作为委托人授权管理资金并有附有监管义务,而投资的收益与风险在签订的投资协议中提示由投资者承担。而昆仑银行是中石油企业下属的能源银行,其资产重组后主要为石油上下游企业进行服务,拥有产业与金融相结合的优势,是大型企业拓展金融板块的典型代表,有较强的地域特征,能够更专业的为企业提供服务,对于国企深化结构改革、走产融结合道路具有创新性指导意义。
关键词:理财产品 昆仑银行 产融结合 个人金融
目录
摘要
Abstract
一、绪论-5
(一)研究的背景和意义-5
(二)相关研究评述-6
(三)主要研究内容及研究思路-7
二、银行理财产品概述-7
(一)定义以及主要类型-7
(二)银行理财产品发展现状以及特点-8
三、银行理财产品风险分析-14
(一)交叉风险-14
(二)违约风险-15
(三)操作及信息传递风险-15
四、银行理财产品建议-16
(一)加强内外部监管力度,设立金融防火墙-16
(二)严格规范融资模式,提高理财产品质量-16
(三)尽职进行信息披露,建立经营行为规范-17
五、案例分析-18
(一)昆仑银行概况-18
(二)理财业务存在问题以及对策-20
六、结论与展望-22
(一)主要结论-22
(二)研究展望-22
参考文献-23