内容摘要：房地产行业是国民经济中的重要基础产业，我国房地产企业开发和建设的资金主要来源于银行的贷款，我国当前个人购买住房的资金中也有很大一部分来自银行信贷，房产还是信贷过程中最重要的抵押品，可见房地产与银行信贷业务血肉相连、息息相关。近几年来，随着房地产行业热的升温、房产价格快速上扬，各商业银行房地产信贷业务开展得如火如荼，信贷业务的数量和规模快速增加，房地产信贷业务成为了各商业银行的一项核心业务。商业银行面对着巨额的利益，逐渐放松贷款条件，发放的房地产贷款额度也越来越多，与此同时也埋下了诸多风险。本文以花旗银行为例，通过对我国商业银行房地产信贷的现状研究，从房地产开发商的贷款和个人住房贷款两方面分析其中存在的问题，再结合在花旗银行的实习，理论联系实际，提出银行房地产信贷风险防范的措施，以此来增强商业银行的竞争力，维护金融安全、经济安全。
关键词：商业银行 房地产信贷 风险控制 花旗银行
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摘要
Abstract
一、绪论3
二、我国房地产发展的历史沿革3
三、我国商业银行房地产信贷的现状6
（一）房地产信贷业务发展迅猛6
（二）房地产信贷结构较为合理7
（三）房地产信贷质量总体较好8
四、花旗银行个人按揭贷款的特点9
（一）花旗银行简介9
（二）花旗银行个人按揭贷款——优智房贷的特点9
（三）花旗银行个人按揭贷款——优智房贷的劣势11
五、我国房地产信贷存在的主要风险12
（一）购房者心理因素各不同，房产上涨过快，刚性需求转化为弹性需求12
（二）房地产业融资主要来源银行信贷，风险集中于商业银行13
（三）商业银行与客户之间存在信息不对称，银行面临信用风险15
（四）银行信贷管理手段落后，在经营与管理中存在操作风险16
六、花旗银行存在的信贷风险16
（一）次贷危机爆发对花旗银行造成巨额亏损的原因16
（二）花旗银行存在的其他的风险17
（三）花旗银行风险监控的优点17
七、我国房地产信贷风险防范的措施19
（一）大力拓宽房地产融资渠道，转移和分散房地产信贷风险19
（二）建立健全全国个人征信体系19
（三）提高风险防范意识，建立房地产信贷的风险监控指标20
（四）完善商业银行的信贷操作规程，加强内部控制和贷后管理20
（五）做好贷款损失准备计提工作20
（六）完善房地产信贷的法律法规21
参考文献21
