[摘要]合理期待原则对保护保险消费者的合法权益起到了积极的作用，然其在适用中存在法官自由裁量权过大，降低保险业经济效益，理性外行人范围不确定的问题。通过规范法官自由裁量权的尺度，构建保险业有效的运作机制，明确适用理性外行人标准应排除的范围的措施，为司法实践中有效处理保险合同纠纷提供参考。
[关键词]合理期待原则；格式条款；保险合同
目录
中英文摘要及关键词
一、合理期待原则概述-2
（一）合理期待原则的由来-2
（二）合理期待原则的含义-
（三）合理期待原则的理论依据-5
二、案情介绍及焦点问题-6
（一）相关案情基本介绍-6
（二）两案共同体现的焦点问题-7
（三）对两案焦点的法律分析-8
三、合理期待原则适用中存在的问题-9
（一）法官的自由裁量权适用尺度不明确-9
（二）降低保险业的经济效益-9
（三）理性外行人的范围不确定-9
四、完善合理期待原则适用的建议-10
（一）规范法官自由裁量权的尺度-10
（二）构建保险业的有效的运作机制-10
（三）明确适用理性外行人标准应排除的范围-11
参考文献-12
